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置业贷款小常识:申请贷款前你必须要了解的问题

佚名来源:互联网 扫描到手机

由于房价的关系,现在很多人买房子大都选择贷款买房。贷款可以解决燃眉之急,让大家实现“先住房后付款”。但是,现实中大多数人对贷款知识的了解又很欠缺,办理贷款的时候往往出现这样或者那样的问题,耗时又耗力。因此,大家在打算置业办理贷款的时候,很有必要事先了解相关的贷款常识,然后根据自己的实际情况选择贷款方式。今天,小编就给大家讲讲这些你需要知道的贷款小常识,了解深刻以备不时之需。

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通常情况下,住房贷款有三种:商业贷款、公积金贷款和组合贷款。

 

商业贷款:购房者以所购住房,或以自己或者第三人所有的其他财产作为抵押,或者由第三人为贷款提供连带保证责任,向银行申请获得贷款。

 

公积金贷款:指按时足额缴存住房公积金的购房者,在购买、建造、大修自住住房时,以其所购(建)住房或其他具有所有权的财产作为抵押物或质押物,或由第三人为其贷款提供保证并承担偿还本息连带责任,向住房公积金管理中心申请的以住房公积金为资金来源的住房贷款。

 

组合贷款:一般是指同时申请商业贷款和公积金贷款,该贷款方式称为组合贷款。比如,某购房者申请住房公积金贷款额度不能满足需要,同时又不到所购房价80%,可以再申请商业性贷款,两项贷款总额不超过房价的80 %,这叫组合贷款。

 

了解完三种贷款的基本知识,咱们再来说说商业贷款和公积金贷款的区别。

 

首付比例方面

 

商业贷款额度最高为房价款或房地产评估机构评估的拟购买住房价值的70-80%,而公积金贷款可以最高到90%。

 

贷款利率方面

 

公积金贷款利率较低。平均比商业贷款低1个百分点左右。在相同担保方式下,贷款中的费用一般也比商业贷款低。而在住房公积金贷款中采用抵押加保险的较高费用的担保方式时,贷款费用一般比商业贷款高,但贷款费用和利息负担之和仍要比商业贷款低,而且保险公司要承担相应的责任和风险。

 

审核灵活程度方面

 

公积金贷款周期相对较长,审核比较严格。而商业贷款相对比较灵活,周期较短。

 

贷款期限方面

 

公积金贷款实际贷款期限要比商业贷款长的优势。虽然两种贷款文件规定最长贷款期限目前都是30年,但一般商业贷款实际不会放到30年。

 

说完区别,我们来到最重要的环节,那就是申请贷款时必须要注意的几点。

 

注意一:申请贷款前不要动用公积金

 

如果借款人在贷款前提取公积金储存余额用于支付房款,那么你公积金账户上的公积金缴存期将发生变化,如果不满足公积金贷款的相关对缴存期的规定,将不能申请到供积金贷款。

 

注意二:在借款最初一年内不要提前还款

 

按照银行贷款的有关规定,部分提前还款应在还贷满1年后提出,并且归还的金额应超过6个月的还款额。

 

注意三:还贷有困难不要忘记寻找银行

 

当你在借款期限内偿债能力下降,还贷有困难时,不要自己硬撑。银行的客户可向银行提出延长借款期限的申请,经银行调查属实,且未有拖欠应还的贷款本金、利息。银行就会受理你的延长借款期限申请。但是,借款期限变更按规定一般只可办理一次。

 

注意四:贷款后出租住房不要忘记告知义务

 

当你在贷款期间出租已经抵押的房屋,必须将已抵押的事实书面告知承租人。

 

注意五:贷款还清后不要忘记撤销抵押

 

当你还清了全部贷款本金和利息后,可持银行的贷款结清证明和抵押物的房地产他项权利证明前往房产所在区、县的房地产交易中心撤销抵押。

 

注意六:不要遗失借款合同和借据

 

申请按揭贷款,银行与你签订的借款合同和借据都是重要的法律文件。由于贷款期限最长可达30年,作为借款人,应当妥善保管你的合同和借据,同时认真阅读合同的条款,了解自己的权利和义务。